年關近，想要輕鬆築巢，又不會被沈重的房貸壓得喘不過氣的訣竅有二，一是搭配申請政府各項優惠房貸，二是善用銀行推出的彈性付款型房貸，有效減輕利息負擔。 小林本來與父母及兩個弟妹租屋同住，一家人都沒有自有住宅。計畫明年結婚的小林，想申請勞宅貸款購置新房；而小林的父親也有購屋計畫，想申請中央銀行的2800億元優惠房貸。他們一家人可以同時辦理兩項政府優惠房貸嗎？ 勞宅及2800億房貸 有資格可同時申貸 銀行指出，目前政府優惠房貸包括2800億元優惠房貸、勞宅貸款、輔助人民自購住宅貸款及勞宅修繕貸款，除了輔助人民自購住宅貸款在92年度停辦外，勞貸貸款與2800億元優惠房貸都不具「排他性」，換言之，只要資格符合，可以同時申貸。 以林先生的例子來說，如果符合資格，建議可先申請勞宅貸款，220萬元額度的優惠利率為2.125%；其他部分還可以搭配2800億元優惠房貸，台北市最高額度250萬元，優惠利率2.3%。如此一來，就有470萬的貸款可適用低於2.5%的優惠利率，大大減輕利息負擔。 銀行指出，2800億元優惠房貸至銀行分配額度用完為止，勞宅貸款則預計辦理3萬戶，但有申請時間規定 (今年自11月4日至14日受理申請，目前已截止)。至於勞宅修繕貸款預計辦理5000戶，只要配額未滿，今年底前隨時可申請。 另外，王小姐今年6月結婚，貸款400萬元買下總價600萬元的中古屋做為新居，利率2.8%，每月應繳房貸金額為21786元。但王小姐新婚不多久就懷孕了，考量到明年小孩出生後，家中支出將大增，她很想調整房貸支出，以免過高的房貸支出影響生活品質。 小孩出生調整家計 可利用房貸寬限期 目前一般房貸產品多半提供「寬限期」給房貸客戶選擇，也就是貸款人在貸款的前3至5年時，可以只繳利息，不繳本金，但在寬限期後，每月必須平均攤還本息。 以王小姐的例子來看，如果向銀行申請適用5年的寬限期，只繳息不繳本金，借款400萬元，每月需繳納金額降至9333元。但自第6年起，恢復平均攤還本息，每月應繳金額為27241元。 彈性房貸只還利息 收入增加再還本金 但隨著房貸產品多元化，繳款的方式也有更多選擇。例如，富邦銀行針對新婚購屋族推出「Easy Pay輕鬆繳房貸」，標榜65%的房貸金額金額可以只還利息，本金等到有能力時再償還，等於寬限期最長可延至20年。在這20年期間，貸款人可依照自己的所得能力，彈性決定如何償還房貸。 例如領到年終獎金，或者所得收入增加時，隨時可分批償還本金，甚至可以等到20年房貸契約期滿時，再一次償還本金。 富邦銀行個人金融總處資深經理吳婉君建議，大多數的新婚家庭必須儲蓄生兒育女的基金，所以房貸支出不宜超過夫妻兩人收入的1/5，否則，未來生活恐怕會有捉襟見肘的疑慮。 以王小姐的例子來說，65%的房貸金額（即260萬元）可以選擇只繳利息，且不限5年寬限期，再依未來家庭收入支出變化決定如何償還房貸。 電話:04-23160106 傳真:04-23130523